Главные события
в комментариях экспертов

ПОИСК ПО САЙТУ

Пример: что будет с рублем

Курс валют:
$ 57.47
€ 67.56

Братки-собиратели: Нужно ли запрещать деятельность коллекторов

Неделю назад коллектор из Ульяновска, бывший милиционер бросил в частный дом бутылку с зажигательной смесью, чуть не спалив двухлетнего ребенка и его дедушку. В понедельник уже в Петрозаводске собиратель долгов грозился взорвать детский сад, где воспитателем работает должница.

Методы коллекторов все больше стали походить на деятельность рэкетиров. Они откровенно психологически и физически «прессуют» людей за долги, которые им переуступили банки и микрофинансовые организации, выбивая все до копейки вместе с набежавшими штрафами и порой грабительскими процентами.

Тем временем депутаты в начавшейся предвыборной гонке начали предлагать разные очень популярные в народе законы вплоть до полного запрета деятельности коллекторских агентств. При этом банки говорят, что эти организации им необходимы и являются общепринятыми в мировой практике, а государственные методы взимания долгов не работают.

Speakercom разбирался, какие коллекторы и зачем нужны, а также как простой человек может противостоять напору выбивателей долгов.

Источник: linkedin.com
Сергей Крылов
Генеральный директор Лиги защиты должников по кредитам
3 февраля 13:16

Методы российских коллекторов запрещены в Европе и США

Коллекторы в России действуют методами беспредельщиков из 90-х. Это очень выгодный бизнес, который законами никак не регулируется, уверен генеральный директор Лиги защиты должников Сергей Крылов.

 У банков существуют службы взыскания, но такую роскошь могут себе позволить только крупные игроки рынка. Мелкие банки не могут и поэтому пользуются исключительно услугами коллекторов. Микрофинансовые организации практически никогда сами ничего не взыскивают, потому что их штат состоит из менеджеров по выдаче займов. Коллекторы, как правило, забирают у них все долговые обязательства.

Сами коллекторы – это лица, которые работают по агентским договорам. Эта практика не только российская, а общемировая, отличается она лишь способами работы. Всё то, что используется в России, запрещено в Европе и в Америке. Там законодательство в отношении коллекторов практически идентично.

Безусловно, закон, регулирующий деятельность коллекторов, нужен. Но коллекторы всегда действуют по поручению банков или других кредитных организаций. Поэтому нужно закреплять солидарную ответственность. Коллекторская безнаказанность так и будет продолжаться до тех пор, пока государство не начнет штрафовать банки или микрофинансовые организации за привлечение недобросовестных коллекторов. Когда такая мера возникнет, и штрафы будут равняться миллионам, сомневаюсь, что банки и микрофинансы вообще захотят использовать такой метод.

Коллекторы действуют абсолютно незаконно, ничто не урегулировано. Проблема состоит в том, что беспредельные коллекторы формально обезличены. Не существует законодательства, которое могло бы показать, как фиксировать обращения, невозможно установить лица, которые некорректно взаимодействуют с заемщиками. Правоохранительные органы дела не возбуждают, постоянно дают «отказные». Штрафы Роспотребнадзора и Роскомнадзора настолько несущественны, и их можно так легко оспорить, что это все позволяет беспределу оставаться на рынке.

У меня есть информация, что на сегодняшний день 75 процентов рынка долгов взыскиваются исключительно коллекторами, потому что те беспредельные методы, которые они используют, реально действуют. Там подключены психологи, существуют специальные программы, скрипты, и они реально взыскивают.

У коллекторов тоже существует определенная иерархия. Есть крупные коллекторы, которые скупают кредиторскую задолженность в банках миллиардными пакетами. Как правило, они покупают их по залоговой цессии (договор уступки прав требования, - ред.), то есть не платят изначально банку. Потом они отбирают у себя хорошие и плохие портфели. Хорошие – чем-то обеспеченные, плохие – ничем не обеспеченные, обычно потребительские. Потом они их продают с увеличенным процентом средним коллекторам. Это нормальные компании, которые ведут более-менее нормальную работу, не угрожают, никуда не выезжают, но опять же работают только с теми долгами, где реально можно что-то взять минимальными способами. Остатки дальше, как правило, спускаются в третье звено – мелкие коллекторские агентства.

Это и есть те коллекторские агентства, которые себя некорректно ведут. Туда привлекаются лица без образования вообще, там существуют проблемы с русским языком, с пониманием закона и того, что такое этика и так далее. Как правило, такие компании базируются в регионах.

Есть Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). В ее перечень входят коллекторские агентства, которые, действительно, более-менее стараются. Они пишут письма, никуда не выезжают, ничего не обклеивают. Все, кто выходит за перечень, действуют не всегда законно. Таких агентств очень много. Их открывают все, кому не лень. Даже сами банковские служащие, которые в прошлом выдавали кредиты, организуют коллекторские агентства. Это очень выгодный бизнес. Они в среднем выкупают задолженности от 2 до 15-20 процентов и стараются взыскать железно 15-20 процентов сверх этой суммы.

Агентства, находящиеся в правовом поле, используют телефонную связь. Они очень корректно общаются путем напоминаний, получения обещаний и контролирования обещаний со стороны должника. Также они пишут письма, где прописывают ответственность.

Коллекторы, которые в своих действиях выходят за пределы наших пониманий об этике, законности и так далее, как правило, используют угрозы. Они используют лиц кавказской национальности, потому что у граждан своеобразное к ним отношение. Нередко от своих клиентов я слышу, что угрожают приехать к женам, встретить их, иметь какие-то отношения. Они, действительно, обклеивают подъезды фотографиями, пишут, что в доме живет мышка, крыса – любой нехороший зверек. Заклеивают замочные скважины. Очень часто в социальных сетях создают фейковые аккаунты в социальных сетях. С них начинают писать всем родственникам угрозы, что брат или мама взяла деньги, и если человек не вернет их, то о его позоре узнают все.

Визиты коллекторов с угрожающим видом бывают чаще за пределами федеральных городов. Как правило, при этом используются дорогие внедорожники и большие бородатые ребята – в качестве устрашения. Ну и соответственно огромное количество звонков, которые создают информационный мусор.

Еще есть мера, когда Youtube или средства массовой информации пропускают сюжеты о действиях коллекторов. Это формирует в сознании должников определенный стереотип. Все, что остается коллекторскому агентству – просто ему соответствовать. Одно появление лица с похожими данными заставляет должника пугаться и делать все, что угодно лишь бы только избежать и отдать последнее, чтобы от него отстали.

Источник: gnti.ru
Дмитрий Теплицкий
Член Совета Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств
3 февраля 13:40

На рынке действуют порядка 500-800 недобросовестных игроков

Отрасль остро нуждается в принятии отдельного закона о коллекторской деятельности, уверен член совета Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Дмитрий Теплицкий.

 2015 год стал знаковым для банковской отрасли и для рынка потребительского кредитования России. Ухудшение экономической ситуации в стране, снижение платежеспособности населения, увеличение доли просроченной задолженности в кредитных портфелях и необходимость создания резервов на возможные потери по ссудам для выполнения обязательных нормативов ЦБ привели к тому, что банки были вынуждены увеличить объемы продаваемых проблемных кредитов для высвобождения резервов, «чистки» балансов и продолжения деятельности.

По данным Центрального банка на 1 января 2016 года объем просроченной задолженности физических лиц составляет – 847,4 миллиарда рублей, рост за 2015 год составил порядка 33 процентов, при этом в последние месяцы объем просроченной задолженности сокращается, что связано прежде всего с ростом продаж проблемных долгов и сокращением общего объема ссуд, выданных физическим лицам.

Почти 30 процентов россиян имеют потребительский кредит, при этом примерно 20 процентов из них тратят более половины семейного бюджета на платежи по кредитам.

Безусловно, в ситуации снижения реальных доходов населения и роста долговой нагрузки, качество кредитных портфелей ухудшается. Увеличивается доля «старых» кредитов в портфелях коллекторских агентств, труднее становится возвращать долги и работать с заемщиками.

В 2015 году было продано проблемных долгов на сумму порядка 450 миллиардов рублей против 270 миллиардов в 2014 году. В результате увеличения предложения на рынке цессии (уступка прав требования – ред.) средняя стоимость долговых портфелей сократилась с 2,5 – 4 процентов в 2014-м до 0,5-1,5 процента в 2015 году.

В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств в настоящее время состоит порядка 30 агентств, каждое из которых руководствуется законодательством РФ и Кодексом этики НАПКА. Помимо этого, на рынке по разным подсчетам порядка 500-800 недобросовестных игроков, деятельность которых никак не регламентируется, и за методы взыскания которых никто не несет ответственности.

С ростом просроченной задолженности и появлением возможности оставить обращение на сайте НАПКА увеличилось и количество жалоб на действия коллекторских агентств. Для оперативной обработки обращений и мониторинга методов взыскания агентств мы создали контрольный комитет, выполняющий надзор за соблюдением Кодекса этики, принятого Ассоциацией.

Сейчас трудно что-либо прогнозировать на 2016 год. Из-за сокращения розничного кредитного портфеля банков, ужесточения кредитной политики и низкой стоимости кредитных портфелей вряд ли следует ожидать в этом году такого же роста на рынке банковской цессии, как в прошлом. Скорее всего, объем рынка останется прежним или сократится.

На сегодняшний день коллекторский рынок регулируется Гражданским кодексом РФ, законом о «Потребительском кредите», законом «О персональных данных» и другими. В нынешних условиях мы остро нуждаемся в принятии отдельного закона о коллекторской деятельности. Отраслевой закон, четкие правила взаимодействия между кредитором, коллектором и должником, определение регулятора приведет к скорейшему становлению цивилизованного рынка взыскания, избавив его от серых коллекторских агентств, нарушающих не только морально-этические нормы, но и откровенно работающих на грани соблюдения гражданских прав и свобод заемщиков, что в последнее время все чаще обсуждается как на уровне СМИ, так и в стенах органов государственной власти.

Основные проблемы сейчас, это отсутствие законодательной базы, регламентирующей отрасль, наличие общего негативного информационного фона благодаря «серым» коллекторам, применяющим неэтичные методы в своей работе, и общий низкий уровень финансовой грамотности населения, отождествляющих специалиста по взысканию с бандитом, выбивающим долги. На самом деле профессиональный коллектор помогает найти должнику решение проблемной ситуации, информирует его о возможности и методах погашения долга и часто имеет больше инструментов, чем банк, для проведения реструктуризации задолженности.

  

Источник: http://cdn.static2.rtr-vesti.ru/vh/pictures/o/460/402.jpg
Ярослав Нилов
Председатель комитета Госдумы по делам общественных объединений и религиозных организаций, замруководителя фракции ЛДПР
3 февраля 13:48

У нас происходит спайка правоохранителей и околокриминального бизнеса

Случаи бесчинства коллекторов дошли до ушей парламентариев. Председатель комитета Госдумы по делам общественных объединений Ярослав Нилов с коллегами предлагает законодательно ограничить их деятельность.

Взяли нормальную европейскую цивилизованную практику и извратили ее. Совместили с бандитизмом, издевательством, психологическим и физическим давлением на наших граждан. Задача одна: не вести цивилизованный диалог с заемщиками в рамках гражданско-правовых отношений, когда банки или микрофинансовые организации выдают кредиты, а отдавать всю информацию и все права передавать третьим лицам, зная, что они будут действовать не только на грани закона, но и переступая закон. Когда мы видим, что бросают бутылки с зажигательной смесью: так на Майдане жгли Беркут, и мы все осуждали это. А сегодня коллекторы позволяют себе такое делать.

Недавно приходила на прием женщина, показывала смски, которые ей присылают коллекторские агентства с подменных номеров, включила мне запись телефонных разговоров, когда каждый разговор начинается со звука выстрела пистолета с  намеком – подумайте о цене своей жизни.

Цель заставить гражданина пойти взять новый кредит в другой организации и погасить в этой. Именно поэтому огромное количество новых открывающихся организаций готовы выдать кредит в течение 10 минут, не проверяя кредитную историю или платежеспособность гражданина. Им главное, чтобы был паспорт. Они понимают, что потом всеми возможными способами они заставят перекредитоваться и погасить задолженность. При этом зарабатывают и они, и коллекторы. Когда сумма кредита в разы меньше штрафов – это вызывает удивление.

Мы считаем, что надо наводить порядок. Для этого надо принимать базовый закон, который регулировал бы коллекторскую деятельность, были бы прописаны права и обязанности не только коллекторов, но и тех структур, которые их привлекают. Деятельность должна лицензироваться и должен быть реестр в ЦБ этих коллекторских агентств.

Без этого закона надо наложить мораторий и запретить деятельность коллекторских агентств. У нас пока гром не грянет, мужик не перекрестится. Правоохранительные органы не реагировали. Оказывается, этот коллектор сам в прошлом из правоохранительных органов. Вы что думаете, что в маленьком населенном пункте никто не знает, кто чем живет? Вспомните Кущевку в Краснодарском крае, там тоже правоохранительные органы не реагировали, пока федеральный центр не вмешался. Потом оказалось, что заявления не принимали, жалобы игнорировались.

Ничего удивительного, у нас происходит спайка криминала, правоохранителей и околокриминального бизнеса.

Долги можно взимать через судебные инстанции: есть Гражданский кодекс, есть договорные отношения, есть судебное решение, процедура ареста имущества и так далее. Если действовать в цивилизованном русле, то все будет нормально. Банки заинтересованы в том, чтобы их бизнес работал, и люди брали больше кредитов. Для этого они рассылали по квартирам кредитные карточки. Задача была только активировать ее. Банки в одностороннем порядке увеличивали сумму предоставляемого кредита: человек берет 50 тысяч, а ему расширяют до 80 тысяч. Он тратит деньги и понятия не имеет, что сумма увеличена. А потом встает перед фактом, когда узнает, что сумма больше. Договора составлены сложным языком, трудные для понимания. Сделано все, чтобы запутать человека. Главное, чтобы человек подписал, нес ответственность, и капали пенни.

Если взять случай в Ульяновске: человек взял на 4 тысячи лекарства, заплатил 24 тысячи с процентами, а требовали еще 40. Это что за проценты такие?

Источник: arb.ru
Сергей Григорян
Начальник аналитического департамента Ассоциации российских банков
3 февраля 13:19

В случае запрета коллекторы будут действовать куда жестче, чем сейчас

Большинство коллекторских агентств действует в России в рамках правового поля. Банки прибегают к их услугам, потому что суды суперперегружены, уверен начальник аналитического департамента Ассоциации российских банков Сергей Григорян.

По ориентировочным расчетным данным, которые можно представить, исходя из общего объема имеющейся просроченной задолженности в 10 процентов, коллекторам будет передаваться то, что просрочено больше 90 дней. Это примерно 30 процентов от 10. То есть получается 3 процента от всех займов. Таким образом, это весьма небольшой объем. Долги, просроченные менее чем на 90 дней, банки пытаются обрабатывать сами. Вероятность взыскания со стороны самого банка на этом этапе весьма велика.

Как правило, долги продаются с довольно большим дисконтом. Чем больше просрочка, тем дешевле стоит долг. Долг с просрочкой в 90 дней можно продать примерно за 30-50 процентов от его первоначальной стоимости. Для банка, по сути, это быстрый возврат денег. Поскольку это непростая процедура – передача портфеля имеет свою себестоимость – нет смысла передавать очень маленькие суммы. Целесообразно передавать суммы от 50-100 тысяч рублей.

Что касается самого института коллекторов, Россия – не первая страна, где он действует. Более того, она одна из последних, кто пытается его легализовать и поставить на законное основание. Это естественный институт, который решает проблемы, способные возникнуть внутри банковского сектора. Банковское сообщество поддерживает наличие такого института, но не в экстремальных его формах. Методы должны соответствовать принципам порядочности, гуманизма.

Поскольку данный рынок пока не регулирован, и в рамках гражданского законодательства можно трактовать разные нормы права по-разному, бывают когда, действительно случаи перебора. Некоторые организации, называющие себя коллекторскими агентствами, перебарщивают в своих методах взаимодействия с заемщиками. Такие институты, действительно, есть, и их наличие мы не приветствуем, но основная масса компаний, которые работают на рынке, весьма цивилизованные. В России сегодня есть довольно крупные мировые бренды, которые работают на многих других рынках. С такого рода институтами проблем не возникает.

Иногда в прессе звучат заявления высокопоставленных лиц относительно того, чтобы этот институт в принципе запретить. Но от того, что он будет запрещен, существовать, скорее всего, не перестанет. Это приведет к формированию никак не регулируемого рынка тех же самых взыскателей долгов. Действовать они будут, скорее всего, еще более жестко. Поэтому мы за существование цивилизованного института коллекторства, регулируемого законом.

Основной критерий, по которому банки выбирают коллекторские агентства, а не пользуются судебными механизмами взыскания долгов – это эффективность. В ряде случаев служба судебных приставов суперперегружена и суды суперперегружены. Взыскание же с помощью коллекторов – это досудебный процесс. Для банка очень дорого и неэффективно идти по длительным процедурам. Тем более чем больше времени по долгу проходит, тем меньше вероятность, что он вернется и тем дешевле банк продаст его в итоге коллектору.

  

Источник:  prof-police.ru.
Михаил Пашкин
Глава Московского профсоюза полиции
3 февраля 13:25

Скоро появятся банды из бывших полицейских

Коллекторы все чаще применяют откровенно бандитские методы работы. При этом многие из выбивателей долгов раньше работали в полиции. С сокращением органов правопорядка будет еще хуже, считает глава Московского профсоюза полиции Михаил Пашкин.

 Бывшие сотрудники, которых сократили в большом количестве, и будут еще сокращать, никуда, кроме как в охранные структуры не идут. Их берут в службу безопасности метро, в ЧОПы, которые тоже разоряются. Может быть, скоро организуются банды из бывших полицейских. Ситуацияо напряженная в экономическом плане. Людям нечего есть, и что они будут делать? Они будут грабить. Коллекторы – одна из разновидностей узаконенного грабежа у людей, которым нечем платить. Бывшие сотрудники знают слабые стороны: разрисовывают подъезды, бьют окна, могут колеса у машины проколоть.

Все сваливают на полицию, когда она не реагирует на заявления, хотя не понимают, как всё устроено. Суть очень простая: написал человек заявление. Участковый рассматривает его, идет к начальству. Начальник говорит отказать, и он пишет «отказной». «Отказной» же должен утвердить прокурор. А прокуроры хитро делают. Если взять любой «отказной», там написано, что копии направлены заявителю и в прокуратуру. Но прокурору не отправляют, потому что прокуроры говорят оставлять «отказные»  у себя, а сами приходят в конце года и проверяют, а потом либо подписывают все, либо говорят, что постановление об отказе вынесено незаконно. По идее должно быть так: начальник подписал «отказной», отнес в тот же день прокурору, и тот должен утвердить или нет. Тогда прокурор будет отвечать.

В случае с мальчиком, в дом к которому кинули бутылку с зажигательной смесью, прокурор чистеньким оказался, хотя на самом деле виновата прокуратура. Она не следит за отказными материалами, когда обязана это делать.

Все это идет от «палочных» показателей. Если прокурор не боялся бы возбудить дело, то возбудили бы, проверили. А так он боится, что пойдет с этим делом в суд, а там дедушка откажется от своих показаний или еще что-то случится, и судья обвинит прокурора в незаконном возбуждении уголовного дела. Поэтому все боятся возбуждать дела, что приводит к таким трагическим ситуациям. Как говорили раньше: «Возбудить не возбудить: где запятую поставить?»

 

3 февраля 13:29

Судебное решение может очень сильно уменьшить сумму выплаты

Бесчинства коллекторов вызвали возмущение властей. Адвокат и конфликтолог Сурен Аванесян советует, как перевести беседу с вымогателями в правовое поле и уменьшить сумму долга.

Законом четко определены механизмы по взысканию задолженности. Это, в первую очередь, так называемый претензионный порядок урегулирования спора, а если таковой к результату не приводит, то начинается судебная процедура, которая заканчивается решением суда. Исполнением этого решения, занимаются судебные приставы, полномочия которых с каждым годом становятся все шире и шире. На сегодняшний день приставы имеют право не только обратить взыскание на имущество и средства должника, но и иными способами принудить к исполнению судебного решения, начиная от ограничения выезда за пределы страны и заканчивая возбуждением в отношении должника уголовного дела. Деятельность приставов регулируется законодательством и, соответственно, за ней осуществляется надзор. Если пристав в процессе исполнения своих обязанностей, преступит закон, его можно призвать к ответу.

Именно поэтому и появились так называемые коллекторские агентства, большинство из сотрудников которых, действуют представляясь вымышленными именами, с несуществующих номеров телефонов, используя различные механизмы психологического, а иногда и физического давления. Поскольку их достаточно сложно идентифицировать, ощущение полной безнаказанности порой снимает их с тормозов. Большинство приемов, которые коллекторы используют в своей деятельности, могут быть квалифицированы в соответствии со статьей 163 УК РФ, предусматривающей уголовную ответственность за вымогательство. Некоторые особенно лихие коллекторы, как в ряде недавних нашумевших случаев, идут и на более тяжкие преступления.

Почему же банки вместо установленной законом процедуры обращаются к коллекторам? Зачастую на сумму долга начисляются пени, штрафы и так далее. В результате получившаяся сумма может в разы превышать тело долга. Судебное решение или судебный приказ могут очень и очень уменьшить сумму, подлежащую выплате, что не устраивает банки, и поэтому они обращаются к коллекторам.

Что же делать людям, которым приходится общаться с коллекторами? С вменяемыми можно попытаться нормально договориться о реструктуризации долга, об уменьшении суммы долга, о согласовании платежей и так далее. Разговоры с невменяемыми коллекторами рекомендуется записывать, предварительно уведомив их об этом. Не поддавайтесь на провокации, не теряйте голову и спокойно реагируйте на их попытки вывести вас из себя. Это один из способов психологического давления и попытка вынудить вас в гневе наговорить лишнего.

В случае поступления угроз, сообщите, что вы воспринимаете их слова как угрозу своей жизни и здоровью, а также жизни и здоровью своих близких, о чем будете вынуждены сообщить в правоохранительные органы. Помните, возбуждение уголовного дела в отношении вас, чем так любят пугать коллекторы, не находится в пределах их полномочий. Сообщите им, что данные отношения лежат в гражданско-правовой плоскости и, если есть основания, они могут обратиться в суд.

 

Источник: www.banki.ru
Вячеслав Путиловский
Ведущий аналитик портала bankodrom
3 февраля 13:39

Все вопиющие случаи связаны с заемщиками из МФО

Коллекторы в регионах приняли на вооружение методы братков из 90-х. Ведущий аналитик портала bankodrom Вячеслав Путиловский рассказал, чем отличаются нормальные собиратели долгов от «беспредельщиков».

 Есть целый спектр коллекторов: от белых и пушистых до откровенных бандитов, которые только называются коллекторами. У них совершенно разные методы взыскания. Hard Collection – это жесткое взыскание, когда идут в ход угрозы и противоправные действия.

Банки либо продают долги за небольшие деньги коллекторам сразу, когда просрочка достигла определенного срока, либо пытаются взыскивать сами, допустим, до года, а безнадежные продают коллекторам уже за пару процентов от номинала.

Я думаю, что коллекторы не нужны, они просто образовались на спросе по взысканию долгов. Насколько их действия правильные, должны разбираться в МВД, и взыскание долгов не должно быть поводом для совершения тех действий, к которым они причастны. Иначе мы окажемся вновь в 90-х годах, тогда нам и милиция уже не нужна.

Их инструментарий называется «collection». Бывает soft collection, когда сотрудник банка вам звонит и говорит «Иван Иванович, вы в долг у нас брали деньги, когда же вы вернете. Давайте обговорим график платежей». То есть они пытаются уговорить людей. И бывает hard collection, когда с людей требуют жестко в самых разных формах. Банки, чтобы не терять репутацию, все-таки hard collection не занимаются, этим занимаются другие организации.

Поставщиками задолженностей являются не столько банки, сколько  микрофинансовые организации (МФО), у которых очень большая просрочка. Они абсолютно законны. Это организации, фактически имеющие лицензию на свою деятельность, состоящие в определенном реестре. По сути это ростовщические конторы, но если у них есть клиентская база, они востребованы. В силу грабительских процентов, как правило, у них очень высокая просрочка. Они кредитуют заемщиков не первого сорта. Все вопиющие случаи связаны с заемщиками из МФО.

 

Комментарии пользователей

Самое популярное

Колонки

Сегодня
Басманный суд обязал меня прочитать 9000 страниц в день и 10 терабайт информации, приобщенных к делу